Comparatif carte bancaire

À jour en Juin 2017

Écrit par les experts Ooreka
Choisir une carte bancaire

Il existe une grande variété de cartes bancaires destinées à des publics différents en fonction de leur situation professionnelle, leur âge ou leurs revenus.

Voici un panorama des cartes bancaires selon votre situation.

Comparatif carte bancaire : pour jeune public

Voici un tableau comparatif des différentes formules proposées au jeune public :

Comparatif carte bancaire : jeune public
Tranche d'âge 12-17 ans 18-25 ans et étudiants
Type de carte Carte de retrait Cartes de paiement, à débit différé ou immédiat.
Principe
  • Permet uniquement d'effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques et de consulter le solde de son compte, qui ne peut être dépassé.
  • Souvent liée à un compte épargne jeune et nécessitant une autorisation parentale.
  • Permet un apprentissage de la gestion de son propre argent.
  • Il s'agit souvent de cartes co-brandées*, fruit d'un partenariat entre la banque et une enseigne commerciale autour de thématiques qui intéressent le jeune public : sport, musique, vidéo, radios, etc.
  • Certains produits sont également le fruit d'un partenariat avec des écoles.
  • Ces cartes bancaires proposent bons de réduction, offres promotionnelles, points de fidélité et services divers adaptés à un public jeune.
Cotisation Entre 12 et 25 € voire gratuite, du moins la première année.
  • De 15 à 20 €.
  • Certains sites bancaires indiquent des montants de cotisation mensuels, voire trimestriels afin de minimiser le coût exact. Il faut ramener le prix à l'année pour une vision plus juste.

*En anglais, le mot brand signifie marque, il s'agit donc d'une carte appartenant à une marque déposée.

Comparatif carte bancaire hauts revenus

Les banques proposent de plus en plus des cartes haut de gamme.

Comparatif carte bancaire : pour hauts revenus
Type de carte Carte de paiement
Principe Ces cartes bancaires de prestige offrent des atouts indéniables en matière :
  • d'indemnisation ;
  • de plafonds de retraits et de dépenses.
Services en + Ces cartes destinées aux hauts revenus offrent une gamme étendue d'avantages associés :
  • services d'assistance et d'assurance (et notamment pour les accidents de ski) ;
  • tarifs remisés sur des voyages, loisirs, location de voiture, hôtellerie, etc.
Attention, ces services peuvent déjà être inclus dans un contrat d'assurance ou avec une carte bancaire internationale.
Cotisation annuelle
  • Entre 95 € et 350 € soit un surcoût important par rapport à une carte bancaire internationale classique qui offre le même type de services.
  • Les banques peuvent exiger des revenus mensuels importants pour délivrer ce type de carte.

Comparatif carte bancaire : carte professionnelle

Les cartes haut de gamme peuvent offrir des services et avantages utiles dans un cadre professionnel.

Afin de répondre à une clientèle professionnelle, les banques développent des cartes bancaires pour les professions libérales ou les entreprises avec des services adaptés.

Comparatif carte bancaire : pour les professionnels
Type de carte Carte de paiement
Principe La carte bancaire professionnelle propose un service dédié aux dépenses dans le cadre professionnel :
  • service destiné aux collaborateurs de l'entreprise pour payer une chambre d'hôtel, l'essence, la location de voiture, le téléphone, les repas, etc.
  • permet la simplification de la gestion des notes de frais.
Services en + Autres prestations possibles :
  • services supplémentaires d'assurance et d'assistance ;
  • négociation sur les montants des plafonds de paiement et de retrait.
Cotisation annuelle Les comptes professionnels ouverts par les banques aux entreprises et aux professionnels ont un coût supérieur à celui d'un compte pour un particulier.

Comparatif carte bancaire : la carte personnalisable

La carte bancaire personnalisable est une carte bancaire sur laquelle on peut modifier le visuel, souvent à l'aide d'un sticker à coller sur le support classique :

Comparatif carte bancaire : carte personnalisable
Type de carte Carte de paiement
Principe Plusieurs types de personnalisation :
  • apposer une photo personnelle sur la carte bancaire ou choisir parmi une galerie d'images proposées par la banque (images souvent thématiques) ;
  • personnaliser ses services en choisissant par exemple son plafond de paiement ou son code secret.
Cotisation annuelle Selon le type de contrat + 15 € pour ce service spécifique.

Tableau comparatif carte bancaire : selon votre profil

Voici un tableau récapitulatif du type de carte bancaire adaptée aux différents profils :

Comparatif carte bancaire : quel profil ?
Profil Types de cartes bancaires Coût cotisation
12-17 ans Carte de retrait. Parfois gratuite la première année puis 12 € à 25 € par an.
18-25 ans Carte de paiement à débit différé ou immédiat. 15 € à 20 € par an.
Étudiants Carte de paiement à débit différé ou immédiat. 15 € à 20 € par an.
Sans passer par une banque Carte prépayée.
  • Selon les distributeurs.
  • Rechargement, retrait et remboursement maximal de 1 000 €.
Utilisation standard Carte de paiement. De 45 € à 100 € par an.
Hauts revenus
  • Carte de paiement.
  • Carte bancaire internationale.
De 95 € à 350 € par an.
Professionnels Carte de paiement professionnelle.
  • Selon les prestations.
  • Cotisation plus chère que pour une carte de paiement personnelle.
Personnalisable Carte de paiement. Selon le contrat de base + les prestations (15 € pour une carte bancaire avec image personnalisée).

À noter : à compter du 1er janvier 2017, il faut fournir son identité pour recharger une carte prépayée. Seules les cartes cadeaux de 250 € maximum (sur une période de 30 jours), dédiées à des achats limités de biens et services, ne sont pas soumises à cette règle. Ces cartes ne peuvent être utilisées que pour des règlements en France.


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