Comment obtenir une carte bancaire ?

À jour en Août 2017

Écrit par les experts Ooreka

Vous souhaitez obtenir une carte bancaire ? Le choix de la carte se fait selon votre profil : professionnel, jeune public, hauts revenus...

Différents types d'établissements émettent des cartes bancaires.

Obtenir une carte bancaire : comment faire ?

L'obtention d'une carte bancaire n'est pas un droit.

Obtenir une carte bancaire

Pour avoir une carte bancaire, il convient de s'adresser à un émetteur de carte bancaire.

Chaque émetteur fixe librement les conditions d'attribution d'une carte bancaire et peut exiger un montant minimal de revenus.

La carte bancaire est liée à la détention d'un compte bancaire :

  • c'est en fonction de la gestion de ce compte que l'émetteur choisit de vous accorder une carte bancaire, adaptée à votre gestion,
  • on ne peut vous refuser une carte bancaire pour des motifs d'ordre politique, racial ou culturel, ce qui est punissable pénalement.

Obtenir une carte bancaire quand on est interdit bancaire

En vertu de leur obligation de mise à disposition d'un service bancaire de base, les banques sont tenues de proposer aux clients en situation d'interdit bancaire, une carte à autorisation systématique :

  • avant chaque opération (retrait ou paiement), le système bancaire vérifie que votre compte dispose de la provision nécessaire,
  • en cas de provision insuffisante, l'opération est refusée.

Différents établissements pour obtenir une carte bancaire

Depuis 2008, les banques ont perdu le monopole de la fourniture de cartes bancaires. D'autres acteurs sont arrivés sur ce marché, assurant également une activité de gestion de compte bancaire, en direct ou en partenariat :

  • les établissements de crédit,
  • les sociétés d'assurance,
  • les enseignes commerciales.

Obtenir une carte bancaire auprès des banques : démarche classique

Les banques sont les premières pourvoyeuses de cartes bancaires.

Actuellement, ce sont les banques en ligne qui proposent des tarifs de cotisation attractifs, le tout étant de bien étudier le contrat porteur pour connaître le coût réel et les services associés.

Les banques orientent leur politique commerciale vers la fourniture :

  • de services d'assurance et d'assistance,
  • de services d'aide à la vie quotidienne, notamment en proposant des cartes bancaires haut de gamme.

Établissements de crédit : attention au taux d'intérêt de la carte bancaire

Les établissements de crédit vendent le plus souvent une carte de crédit.

Ils proposent également des cartes débit-crédit, permettant au client de choisir s'il souhaite puiser dans sa réserve de crédit ou non.

Les taux d'intérêt sont souvent très élevés, le client étant alléché par une cotisation faible, voire gratuite.

Obtenir une carte bancaire chez les assureurs

Les assureurs sont également émetteurs de cartes bancaires.

Plus que des services d'assurance, ces compagnies d'assurance mettent en avant des services de :

  • placement financier et d'épargne,
  • gestion de patrimoine,
  • compte rémunéré,
  • banque à distance,
  • assurance-vie.

Enseignes commerciales et carte bancaire

Les enseignes commerciales proposent de cartes bancaires « co-brandées », qui sont souvent des cartes de crédit.

En anglais, le mot « brand » signifie marque, il s'agit donc d'une carte appartenant à une marque déposée.

Ces cartes apportent à l'utilisation des avantages récompensant sa fidélité :

  • bons de réduction, chèques-cadeaux, etc.,
  • ils sont utilisables dans leurs réseaux de distribution.

Bon à savoir : les entreprises émettrices de carte bancaire sont souvent le fruit de partenariats commerciaux entre les différents émetteurs.


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