Carte de paiement

À jour en Septembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Sur le marché de la carte bancaire, il existe différents types de produits :

Carte de paiement : liée à un compte bancaire

La carte de paiement porte aussi le nom de carte bancaire.

La carte de paiement est un instrument de paiement délivré par un établissement bancaire. Elle est associée à la détention d'un compte bancaire. La carte de paiement peut être :

  • une carte de débit ;
  • une carte de crédit ;
  • une carte débit-crédit : à chaque opération, le titulaire choisit s'il débite son compte bancaire ou sa réserve de crédit.

Carte de paiement : utilisation de la carte bancaire

Carte de paiement

La carte de paiement permet :

  • le paiement chez les commerçants équipés d'un terminal de paiement ;
  • les achats sur Internet et à distance ;
  • le retrait d'espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) ;
  • le rechargement de votre téléphone portable.

Groupement des cartes bancaires

La carte de paiement est obligatoirement affiliée à un réseau de paiement : Visa, Mastercard, American Express... Le groupement des cartes bancaires (CB) permet à tout détenteur d'une carte bancaire portant la marque CB de payer et de retirer des espèces par le biais du réseau interbancaire.

Un contrat pour la carte de paiement

L'obtention d'une carte bancaire n'est pas automatique, bien qu'elle soit généralement incluse dans les services de base proposés par les banques. Pour obtenir une carte de paiement, il faut en faire la demande auprès d'un établissement bancaire et signer un contrat. La banque se réserve le droit d'accepter ou de refuser votre demande de carte bancaire, selon les conditions qu'elle aura définies (par exemple, un montant minimum de revenus mensuels).

Le contrat fixe :

  • les règles d'utilisation de la carte de paiement ;
  • le plafond du retrait (par période de 30 jours) ;
  • le plafond du paiement (par période de 30 jours) ;
  • le montant de la cotisation annuelle.

Important : la carte de paiement reste la propriété de la banque. Celle-ci peut à tout moment interrompre son utilisation ou vous en demander la restitution.

Les plafonds de la carte de paiement

Des plafonds périodiques de dépenses et retraits sont appliqués pour chaque carte de paiement. Ce plafond est défini par le type de carte de paiement, mais il peut aussi être modulé selon les clients. Si vous avez dépassé ce plafond vos opérations seront refusées. Cependant, si seul le plafond de retrait a été dépassé, vous pourrez continuer à utiliser votre carte pour régler vos achats, et inversement.

Exemples de plafonds sur 7 jours :

  • 1 000 € de paiement ;
  • 500 € de retraits.

Bon à savoir : les plafonds sont souvent abaissés pour les paiements et retraits à l'étranger. Pensez donc à les augmenter avant de partir en voyage.

Carte de paiement : les différentes options

Ces options sont à déterminer avant de signer le contrat.

La carte de paiement offre plusieurs possibilités :

Carte de paiement : les options
Débit différé ou débit immédiat Le titulaire d'une carte de paiement peut choisir que ses opérations soient débitées :
Carte de paiement nationale ou internationale La carte de paiement peut être utilisable soit en France et dans les DOM-TOM, soit dans le monde entier, selon le réseau choisi.
Carte de paiement à autorisation systématique
  • Avant chaque opération (retrait ou paiement), le système bancaire vérifie que votre compte dispose de la provision nécessaire.
  • En cas de provision insuffisante, l'opération est refusée.
  • La carte de paiement à autorisation systématique est généralement réservée aux clients à risques.

Coût de la carte de paiement : plusieurs paramètres

Le prix d'une carte bancaire varie selon de nombreux critères :

  • les options choisies : nationale ou internationale, débit différé ou immédiat ;
  • les services liés à la carte de paiement : assurances, assistance, plafond de retrait et de dépenses personnalisables, etc. ;
  • les établissements bancaires.

La cotisation annuelle commence à 24 € et va jusqu'à plus de 140 €. Cette somme est prélevée sur votre compte par la banque au moment de la délivrance de la carte de paiement.

Bon à savoir : pour limiter les frais au maximum, vous pouvez opter pour une carte bancaire nationale ou une carte de paiement à autorisation systématique.


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