Carte bancaire anonyme

À jour en Juin 2017

Écrit par les experts Ooreka

Il est possible de choisir sa carte bancaire selon différentes options proposées par les établissements bancaires :

Habituellement, la carte bancaire est liée à la détention d'un compte bancaire, ouvert par une personne physique en apportant la preuve de son identité. Il existe cependant des moyens de paiement anonymes.

Carte bancaire anonyme : plusieurs types de cartes

Il existe différents types de moyens de paiement anonymes. Ceux-ci sont toutefois de plus en plus limités et encadrés.

En effet, le décret n° 2016-1523 du 10 novembre 2016 met fin à l'anonymat des cartes prépayées dès lors qu'elles peuvent être alimentées en espèces. À compter du 1er janvier 2017, seules les cartes cadeaux d'une valeur de 250 € maximum (sur une période de 30 jours), dédiées à des achats limités de biens et services, ne sont pas soumises à cette règle. Ces cartes ne peuvent être utilisées que pour des règlements en France.

La carte prépayée : un plafond de rechargement de 1 000 €

Depuisle 1er janvier 2017, il faut justifier de son identité pour acquérir et recharger une carte prépayée.

La carte bancaire rechargeable est une carte bancaire de paiement et de retrait dont le solde est prépayé et renouvelable.

Cette carte est affiliée à l'un ou l'autre des réseaux internationaux, Visa ou Mastercard, et permet d'effectuer :

  • des retraits dans les distributeurs ;
  • des achats chez les commerçants ;
  • des achats sur Internet ;
  • des transferts d'espèces partout dans le monde.

Comme la carte prépayée n'est pas liée à un compte bancaire, on peut en faire l'acquisition en :

  • achetant une carte vierge ou un pack composé d'une carte bancaire et d'une recharge ;
  • une fois que la carte est activée, l'utilisateur reçoit son code confidentiel à 4 chiffres par SMS ;
  • on peut ensuite charger la carte ou utiliser la recharge contenue dans le pack.

Pour recharger la carte prépayée, deux moyens possibles :

  • en liquide dans les points partenaires ;
  • en achetant un ticket à code (comme pour les recharges mobicartes).

Le décret n° 2016-1742 du 15 décembre 2016 limite, depuis le 1er janvier 2017, à  1 000 € les opérations de chargement, de retrait et de remboursement sur les cartes prépayées (par mois calendaire). La valeur monétaire maximale pouvant être stockée sur une carte prépayée est quant à elle plafonnée à 10 000 €.

Les autres moyens de paiement anonymes

D'autres moyens de paiement sont aussi considérés comme anonymes, car il n'est pas possible de connaître l'identité du détenteur. Cela concerne par exemple les :

  • chèques-restaurant ;
  • bons de réduction ;
  • chèques livres, etc.

Bon à savoir : supprimé en mai 2015, le porte-monnaie électronique permettait de régler des achats d'un montant inférieur à 30 €. Cette carte non nominative ne requérait pas de compte bancaire.

Carte bancaire anonyme : passer par une banque étrangère

Souvent, le possesseur d'une carte bancaire anonyme cherche à échapper à la fiscalité française.

Seules les banques étrangères ont la possibilité de vous fournir une carte bancaire anonyme, car elles ne sont pas soumises aux mêmes règles que les banques françaises. Ces banques sont généralement situées dans des paradis fiscaux ou bien dans des pays où le secret bancaire est un droit.

Les cartes bancaires anonymes fournies par les banques étrangères sont uniquement des cartes de retrait : on ne peut pas faire d'achats avec.

De plus, les conditions d'obtention sont renforcées :

  • revenus importants ;
  • montant minimum pour l'ouverture du compte ;
  • somme à laisser sur le compte en permanence.

Bon à savoir : ces cartes bancaires anonymes sont obligatoirement des cartes à autorisation systématique.


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