Assurance carte bancaire

À jour en Avril 2017

Écrit par les experts Ooreka

Chaque titulaire d'une carte bancaire internationale bénéficie automatiquement de prestations d'assurance et d'assistance incluses dans le montant de sa cotisation annuelle.

Il est possible de choisir sa carte bancaire selon différentes options proposées par les établissements bancaires :

Assurance carte bancaire : des prestations variables

Pour bénéficier d'une assurance sur un produit, il suffit de régler la prestation ou le produit avec votre carte bancaire internationale.

Une garantie est commune à toutes les cartes bancaires : le versement d'un capital décès ou d'invalidité permanente suite à un accident dans un transport collectif ou une voiture de location. Cependant, le montant de l'indemnisation varie selon le type de carte :

  • carte standard : 45 000 € ;
  • carte haut de gamme : 300 000 €.

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Les garanties de base

Lorsqu'elle comprend uniquement les garanties de base, votre assurance carte bancaire vous permet d'être couvert :

  • en cas de vol ou de perte des moyens de paiement ;
  • en cas de vol des papiers d'identité et des clés en même temps que les moyens de paiement ;
  • en cas d'utilisation frauduleuse des moyens de paiement ;
  • en cas d'agression lors d'un retrait dans un distributeur automatique de billets.

Assurance carte bancaire : les prestations spécifiques

Ce sont les cartes haut de gamme qui offrent des prestations d'assurance particulières. Pour toutes les prestations d'assurance, les garanties profitent :

  • au titulaire de la carte ;
  • mais également à sa famille (conjoint, concubin, enfants).

Voici une liste non exhaustive des prestations proposées :

  • assurance d'une voiture de location ;
  • assurance en cas de retard d'avion ;
  • assurance en cas de perte de bagages ;
  • garantie « neige et montagne » couvrant les frais de recherche, de secours et de transport à l'hôpital ;
  • assurance des moyens de paiement ;
  • assurance des achats à distance via Internet ;
  • assurance extension de garantie (pour l'électroménager par exemple) ;
  • assurance protection des proches en cas de décès accidentel, etc.

Assurance carte bancaire : les services d'assistance

L'assistance est indispensable pour toutes les personnes qui voyagent à l'étranger.

La prestation « assistance » de la carte bancaire fonctionne en cas de voyage : c'est un service d'ordre médical qui permet de bénéficier du remboursement de soins ou d'un rapatriement. Pour bénéficier de l'assistance, il suffit d'être titulaire de la carte, mais il n'est pas obligatoire d'avoir réglé son voyage avec la carte bancaire.

Assurance carte bancaire : un niveau d'assistance variable

Le niveau de couverture de l'assistance est très différent selon le type de carte :

  • Carte standard : plafond de remboursement fixé à 11 000 € (Visa et Eurocard/Mastercard). Cette somme peut être suffisante pour un voyage dans un pays d'Europe occidentale, mais pas dans un pays où les frais médicaux sont élevés, comme aux Etats-Unis par exemple.
  • Carte haut de gamme : l'indemnisation des frais médicaux peut aller jusqu'à 150 000 €.

Bon à savoir : cette assistance voyage peut déjà être incluse dans un contrat d'assurance habitation ou automobile. Pensez à vérifier les garanties déjà existantes dans vos divers contrats d'assurance afin de ne pas payer doublement un service identique.

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L'assistance de la carte bancaire peut aussi être juridique

Le titulaire d'une carte bancaire internationale bénéficie également d'une assistance juridique sous la forme d'avances pour les frais de :

  • caution pénale ;
  • honoraires d'avocat ;
  • et d'un forfait pour la prise en charge des frais d'avocat.

Les montants diffèrent selon le type de carte bancaire :

ASSURANCE CARTE BANCAIRE
Assistance juridique Carte standard Carte haut de gamme
Avance caution pénale
  • Mastercard : 3 100 €.
  • Visa : 7 700 €.
  • Mastercard : 15 500 €.
  • Visa : 16 000 €.
Avance frais d'avocat 3 100 €
  • Mastercard : 15 500 €.
  • Visa : 16 000 €.
Prise en charge frais d'avocat 800 € De 3 100 à 8 000 € selon les cartes.

Assurance carte bancaire : une offre toujours plus grande

Les banques proposent des contrats de cartes bancaires ayant toujours plus de garanties en matière d'assurances et de services. Elles sont généralement compétitives en matière de tarifs d'assurance, car elles utilisent leurs propres filiales d'assurances.

Les banques proposent aussi des prestations d'assurance identiques à celles des compagnies d'assurances, non liées à une carte bancaire, mais plutôt réservée à leurs clients :

  • assurance multirisques habitation ;
  • assurance téléphone portable ;
  • assurance contre les loyers impayés, etc.

Important : réfléchissez bien avant de souscrire à ce type de produits qui peuvent faire fortement grimper le prix d'une carte bancaire.

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